Как распознать финансовую пирамиду и вернуть из нее деньги - разбираем на примере кэшбери. Стратегии инвестирования в хайпы

Финансовые пирамиды – это обыденное явление в мире финансов. Они бывают разных форматов, от мелких псевдо-инвестиционных компаний, до мегакрупных “хедж фондов”. В этой статье я расскажу про самые крупные финансовые пирамиды за всю историю человечества, как и кем они создавались, а также как создателям удалось втереться в доверие к миллионам людей.

• Топ 5 финансовых пирамид
• Виды финансовых пирамид
• Признаки финансовой пирамиды
• Как раскручиваются финансовые пирамиды

Быстрая навигация

Крупные финансовые пирамиды: ТОП 5

Пирамида Бернарда Мейдоффа

Данная компания работала под брендом Madoff Investment Securities и зарекомендовала себя как надежный инвестиционный фонд, приносящий инвесторам стабильную прибыль в 10-13% годовых.

Уровень доверия к фонду был крайне высоким. Среди инвесторов были крупные банки разных стран, знаменитости, благотворительные фонды, хедж фонды и частные инвесторы.

Регулярные проверки и аудиты комиссии по ценным бумагам не выявляли нарушений и не находили признаков финансовой пирамиды. Это и стало основным ключом к доверию крупных инвесторов за которыми ринулись все остальные. Компания считалась топовой среди маркетмейкеров и имела хорошую репутацию.

Более 16 лет компания Мейдоффа работала и приносила стабильный доход инвесторам. Но в декабре 2008 года, при передаче дел фонда своим детям, Мейдофф рассказал им принцип работы компании. На следующий день сыновья Мейдоффа донесли эту информацию органам и Мейдофф был задержан.

Бернарду Мейдоффу удалось создать финансовую пирамиду отлично замаскированную под инвестиционный фонд.

Ущерб составил более 70 млдр. долларов, обмануто более 3 млн человек и сотни крупных финансовых компаний.

На основе этой истории был снят фильм – Лжец, великий и ужасный. В главной роли Роберт Де Ниро. Рейтинг 6,4 из 10. Рекомендую к просмотру.

МММ Сергея Мавроди

2-ое почетное место среди крупных финансовых пирамид занимает МММ Мавроди. После развала СССР в 90-х годах на неокрепший ум людей обрушился капиталистический мир со своими законами и ценностями.

МММ начала свою деятельность в 1989 году и занималась импортом компьютерной техники и ее реализацией в России. Далее компания меняла направления деятельности и в начале 1994 года МММ выпускает 991 тыс. акций номиналом 1000 руб. Котировки акций устанавливались Мавроди и имели постоянный рост.

После продажи всех акций, компания запрашивает у Минфина разрешение на выпуск 1 млдр. акций. Ожидаемо получает отказ. После чего Мавроди повторно выпускает 991 тыс акций и продает их.

Летом 1994 года Мавроди зарабатывал более 50 млн. долларов в день, а количество вкладчиков превысило 15 млн человек. В августе 1994 года Мавроди был арестован, выплаты вкладчикам были прекращены.

В данном случае основной акцент был сделан на отсутствие финансовой грамотности у населения.

По официальным данным ущерб составил более 2 млдр. долларов и свыше 10 млрд. $ по неофициальной информации.

Крупные финансовые пирамиды Павла Крымова

С развитием интернета стало появляться большое количество инвестиционных компаний. Среди них и много финансовых пирамид. Предприимчивый Павел Крымов создал несколько крупных проектов и привлек в них более 1 млдр. долларов. Последним из его компаний был Forex Trend.

В феврале 2018г. Крымов был задержан в аэропорту Шереметьево. Текущая его судьба мне неизвестна.

Результатом стал ущерб в более 1 млрд. долларов, а количество вкладчиков превысило 100 тыс человек, среди которых были популярные ведущие и звезды шоу бизнеса.

Европейский королевский клуб

В 1992 году была создана компания по взаимопомощи малому бизнесу – Европейский королевский клуб. Компания позиционировалась, как фонд помощи малому бизнесу.

Схема работала следующим образом:

• Вкладчик инвестировал 1400 франков,
• Каждый месяц получал назад по 200 франков (на протяжении года),
• В качестве подтверждения выдавалось гарантийное письмо от клуба о сохранности средств,
• Через 2 года пирамида лопнула.

В результате ущерб составил около 100 млдр. долларов от 100 тыс. вкладчиков.

Виды финансовых пирамид

За всю историю было придумано огромное количество разновидностей пирамид. В этом деле легенда компании полностью зависит от фантазии ее создателя.

Виды финансовых пирамид (псевдо организаций):

• Инвестиционный фонд, с высокими % по вкладам,
• Фонды взаимопомощи частным и юридическим лицам,
• Форекс и памм брокеры,
• Пенсионные фонды мошенники,
• Строительно – инвестиционные кооперативы,
• Нестандартные пирамиды, такие как региональный пенсионный фонд Север. Компания работала в начале 90-х годов и обещала прибавку к пенсии. Впоследствии выяснилось, что средства фонда были исчерпаны и пирамида лопнула.

Все крупные финансовые пирамиды маскировали свою деятельность под реальную. Однако суть у всех одна – доход вкладчикам, внесшим средства раньше выплачивается за счет денег новых участников.

Финансовые пирамиды с “изюминкой”

Яркий пример мошенничества с изюминкой представляет собой проект муравьиные фермы Ван Фэна. Ван Фэн – китайский фермер и предприниматель.

В 1999 году он создал компанию и предложил всем желающим следующую схему:

• За 1500$ покупаете коробку со специальными муравьями,
• Разводите их по специальной инструкции,
• Каждые 3 месяца к вам приезжает представитель компании и покупает часть муравьев за деньги. По легенде из них делались афродизиаки и реализовывались с высокой маржой,
• Процент по вкладу составлял 30%, выйти на окупаемость можно было через 14 месяцев. Долгий срок выплаты % существенно увеличил срок жизни пирамиды.

По факту никаких лекарств не было, а пирамида жила за счет новых вкладчиков.

Благодаря средствам массовой информации Ван Фэн и компания приобрели широкую известность, а предприниматель попал в рейтинг 100 самых успешных бизнесменов Китая.

Через несколько лет оборот компании достиг более 2 млрд долларов в год и в 2007 году пирамида лопнула. По официальным данным жертвами “муравьиной лихорадки” :) признаны свыше 500 тыс. человек.

Признаки финансовой пирамиды

Правила определения пирамиды в большинстве случаев стандартные:

• Обещание доходности в разы превышающей % ставку в банке,
• Программа приведи друга и получай с него доход,
• Агрессивный маркетинг, пафос на презентация, оплаченные звезды в рекламе, поющие дифирамбы проекту,
• Анонимность владельцев и отсутствие офисов,
• Использование терминов, не понятных среднестатистическому человеку: ecn, фьючерсы, трейдинг,
• Активная агитация вкладчиков на привлечение новых клиентов за %.

Маркетинг финансовых пирамид

При появлении новой финансовой пирамиды у создателей встает вопрос: как привлекать клиентов, чтобы получать постоянный приток денег.

• Активная реклама сайта в поисковых сетях,
• Пиар на топовых финансовых блогах,
• Масса заказных однотипных отзывов на тематических сайтах-отзовиках

• Появление роликов со звездами

У MMCIS это Булдаков

У PrivateFX Павел Буре

У Форекс Тренда Гоша Куценко

• Активное ведение групп в соц сетях,
• Огромные бонусы за пополнение счета,
• Создание страниц на топовых форумах и активное взаимодействие с пользователями. Заказные пользователи будут делать все, чтобы ввести вас в заблуждение и создать иллюзию надежности,
• Интервью с ведущими трейдерами.

Форекс Тренд, интервью с управляющим Sven

Интервью с другим управляющим Ахмедос

И минутка юмора, наше новое интервью Ахмедос (пародия:))))

Видно, что все крупные финансовые пирамиды имеют схожий характер и черты. Поэтому если у вас есть сомнения в какой-либо компании, рекомендую более детально изучить информацию. Не торопитесь вкладывать деньги, ведь отдать их легко, а вернуть назад бывает невозможно.

Почти три века назад, 14 декабря 1720 года, из Парижа в Брюссель, спасаясь от гнева обманутых вкладчиков, сбежал шотландский финансист Джон Ло. Созданная им «система Ло» привела к экономическому кризису во Франции, разрушила множество состояний и стала, по сути, первой финансовой пирамидой в европейской истории, по информации New-Retail.

Родившийся в 1671 году в семье шотландских дворян будущий финансист с детства мечтал жить не как все. Для этого, конечно же, требовались немалые средства, давать которые мистеру Ло просто так никто не собирался.

Ло пытался играть в карты, но особого дохода это не принесло и тогда он сел за учебники. Проштудировав всю литературу, что можно было достать на тот момент, Джон понял: деньги можно делать из воздуха. Для этого нужно лишь одно условие - деньги должны создаваться не в золотых или серебряных рудниках, а в финансово-кредитных учреждениях. То есть он предложил сменить бывшие в ходу монеты на бумажные деньги.

На родине Ло не поняли, и он уехал во Францию, тогдашнему королю которой Людовику XV было всего семь лет и делами заправлял племянник его отца герцог Орлеанский. Ему-то Ло и предложил учредить банк, выпускавший банкноты, обеспеченные казной и земельными угодьями.

«Система Ло»

Успех созданного Ло банка был колоссальным. Выпущенные банкноты были признаны законным платежным средством, и вскоре казна Франции наполнилась настолько, что страна вновь стала процветающей. Но этого гению-финансисту показалось мало - в его голове зрел новый план заработка.

В 1817 году во Франции начала свою работу «Миссисипская компания» или, как ее еще называли, «Компания Индий». Ло одним из первых оценил возможности рекламы для манипуляции мнением толпы и вскоре акции компании пользовались просто ажиотажным спросом. Цена их довольно скоро превысила 40 номиналов. Торговлей акциями компании, которая, по большому счету, занималась неизвестно чем, увлеклись все - от купцов до простолюдинов. Как тут не вспомнить пресловутый «МММ», созданный Сергеем Мавроди?

Несколько лет все шло как по маслу - банк выпускал в обращение бумажные деньги, а рынок акций Компании поглощал их, обогащая владельцев.

То есть, новые выпуски ценных бумаг компании обеспечивались благодаря выпуску все большего количества банкнот. Это и была первая в истории Европы финансовая пирамида.

Как-то вдруг выяснилось, что реальных прибылей «Компания Индий» не приносит, а в Америке, для освоения которой компания якобы была создана, никаких работ не ведется. Владельцы акций начали избавляться от накопленных ценных бумаг, и грандиозная «система Ло» рухнула с не менее грандиозным шумом - сразу и вся. Спасаясь от расправы, Ло убежал из Парижа, надолго отбив у французов желание экспериментировать с банками и кредитами.

«Схема Понци»

В США, куда якобы были направлены чаяния создателей «компании Индий», финансовые пирамиды появились позже почти на 100 лет. В 1919 году создателем первой из них стал эмигрант из Италии Чарльз Понци. Созданная им «схема Понци» была до неприличия простой.

Чарльз, как и его шотландский предшественник Ло, всегда хотел стать богатым и успешным. Настолько, что пару раз даже попадал за это желание в тюрьму. В конце концов Понци решил - хватит криминала, пора зарабатывать легально.

Зарабатывать выходец из Италии решил на выпуске международного журнала. Чтобы выяснить нюансы будущего сотрудничества, Понци написал письмо в одну испанскую компанию, откуда ему довольно быстро пришел ответ. В конверт были вложены международные обменные купоны, которые можно было обменять на почте на марки, чтобы отправить письмо обратно.

С затеей по выпуску журнала было покончено. Заняв 200 долларов на аренду комнаты, покупку двух стульев и стола, Чальз зарегистрировал компанию, в которой тогда был единственный работник - он сам.

Понци предложил жителям Бостона неслыханное - каждый вкладчик получал 150 процентов от вложенной суммы через 45 дней. И люди, что называется, «повелись» - клиентами Понци становились и чиновники, и обычные горожане.

Понци умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На самом же деле, выплаты вкладчикам его компании SXC выплачивались за счет новых участников пирамиды.

Как и в случае с Джоном Ло, все рухнуло в один момент. В 1920-м на Понци подал в суд приятель, у которого он когда занимал деньги на открытие своей компании. В итоге счета Понци были заморожены, вкладчики не досчитались порядка 2 миллионов долларов, а сам он отправился за решетку на 5 лет.

Пирамида Доны Бранки

В Португалии создателем самой известной пирамиды оказалась Мария Бранка дос Сантос, открывшая в 1970-м году собственный банк.

Новоиспеченная банкирша также решила использовать возможности рекламы для привлечения клиентов - вкладчикам было обещано гарантированное получение 10-процентной прибыли ежемесячно.

Обещание сработало. Очень скоро число вкладчиков превысило десятки тысяч, а Марию, которую к тому моменту называли не иначе как «народным банкиром, в Португалии переименовали в Дону Бранку.

Удивительно, но банк госпожи Бранки продержался очень долго - почти 14 лет. Пирамида, каковой, безусловно, и являлось ее финансовое учреждение, рухнула в 1984-м. Дону Бранку отправили в тюрьму на 10 лет, но память о ней жила в народе еще несколько десятилетий.

В 1993 году ее история даже легла в основу постановки «A Banqueira do Povo», шедшей в Португальской Национальной Опере.

«Муравьиные фермы»

Китаец Ван Фэн стал создателем одной из самых необычных финансовых пирамид в истории человечества.

Фирма Yilishen Tianxi Group of China, которую Фэн организовал в 1999-м году, предлагала своим вкладчикам весьма необычное занятие.

Взамен вложенных 1500 долларов инвестор получал коробку с… муравьями, которых надо было по специальной инструкции выращивать в течение полутора месяцев. По истечении 90 дней в доме вкладчика появлялись представители компании Ван Фэна, которые забирали выкормленных насекомых для переработки в афродизиаки и уникальные лекарства от артрита. Именно так объяснялись действия сотрудников Yilishen Tianxi Group of China участникам программы - обычным китайским фермерам.

Все эти манипуляции продолжались 14 месяцев, по истечении которых инвестор получал порядка 450 долларов - то есть доходность вложений составляла больше 30 процентов.

О Ван Фэне заговорили. Про удивительного предпринимателя писали статьи и снимали репортажи, его номинировали на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».

Однако получить эту премию господину Фэну не довелось: когда обороты компании превысили 2 миллиарда долларов, пирамида внезапно рухнула, он был арестован и приговорен к смертной казни.

Российский опыт: «МММ» и ее предшественницы

История «русских народных пирамид» насчитывает десятки названий, миллионы обманутых и миллиарды полученной организаторами пирамид прибыли.

Начиная с 90-х годов прошлого века в России стали, как грибы после дождя, появляться самые разнообразные компании, сулившие падкому до халявы населению нашей страны небывалые прибыли, получать которые можно было якобы без каких-либо усилий.

Первой ласточкой стал «Русский дом Селенга», основанный в 1992 году. Контракты с «РДС» за все время его существования заключили около 2,5 миллионов россиян, которые вложили в компанию порядка трех триллионов рублей (отметим, что это происходило до деноминации). Крах «Русского дома Селенга» начался в 1994-м с налоговых проверок. В 2000-м году уголовное дело в отношении основателей компании завершилось обвинительным приговором, однако уже на следующий год оба оказались на свободе.

В 90-е на арене финансовых махинаций появлялись «Хопер-инвест», банк «Чара» и компания «Властилина», каждая из которых вышла из игры, оставив тысячи недовольных вкладчиков.

Но самой известной и масштабной пирамидой в российской истории является, конечно же, АО «МММ», основанная одиозным Сергеем Мавроди.

Количество вовлеченных в пирамиду «МММ» людей до сих пор не подсчитано полностью - называют цифры от двух до 15 миллионов человек. Посмотрите в шкафу у родителей или бабушек - может быть, и у вашей семьи есть «фамильные драгоценности» в виде акций «МММ»?

Компания предлагала вкладчиком едва ли не 1000-проенцтные дивиденды, что было абсолютным рекордом. А в купе с массированной рекламой по центральным каналам это дало поистине фантастический эффект. Леня Голубков смог убедить россиян передать свои деньги «МММ». По некоторым данным, Мавроди заработал за этот период около 1,5 миллиардов долларов.

Авторитет главы «МММ» стал настолько высоким, что он был даже избран в Государственную думу. Справедливости ради стоит отметить что депутатский мандат не спас его от ареста, когда в 2003-м году «МММ» все же рухнуло.

После освобождения из колонии Мавроди предпринимал еще несколько попыток восстановить былое величие, однако его проекты «МММ-2011» и «МММ-2012» настолько широкого распространени не получили.

К слову, сам Сергей Мавроди до сих пор считает, что крах его детища - исключительно заслуга нашего правительства.

Осенью 2018 года Центробанк обнаружил одну из крупнейших финансовых пирамид последнего времени – Кэшбери. Под видом инвестиций с доходностью до 600% годовых она выманила у населения несколько миллиардов рублей. Многие сравнивают ее по размаху своей деятельности со знаменитой МММ.

Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид – по незнанию или из-за жажды легких денег. Развиваются методы, которые применяют мошенники – им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете далее.

Что такое финансовая пирамида

Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.

После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.

Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов » из книги «Живая математика».

Из истории финансовых пирамид

Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов – документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.

Позднее мошенники, действующие по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.

В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.

В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды – в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете – так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.

Какие существуют виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой – так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:

• Псевдоинвестиционный проект . Пирамиды такого типа встречаются чаще всего. Они выманивают деньги под предлогом самых разных целей – от строительства и разработки новых технологий до торговли на бирже и операций с криптовалютами. На самом деле, компания не занимается ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Именно по такому принципу работает Кэшбери.

• Псевдокредитная организация . Такая пирамида маскируется под банк, микрофинансовую компанию или кредитный кооператив. Она может предлагать кредиты или займы на выгодных условиях – по ставкам ниже средних или без требований к кредитной истории. Для получения «кредита» нужно уплатить определенный взнос – например, некоторую часть от суммы. При этом сумму кредита вы так и не получите, а сама компания зачастую даже не зарегистрирована как кредитная организация
• Псевдофонд . Пирамида может маскироваться под негосударственный пенсионный фонд, страховую компанию или благотворительную организацию. Определить ее можно по тем же признакам – подозрительно заманчивым условиям участия и отсутствию какой-либо информации о реальной деятельности
• Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга . Такая компания предлагает участнику не только продавать какую-либо продукцию, но и приглашать в свою структуру новых членов, чтобы получать пассивный доход за счет них. При этом участники обязаны платить вышестоящим членам взносы или покупать у них товары. В итоге компания больше зарабатывает за счет взносов от новых участников, чем от продажи своей продукции

Также пирамиды различают по сроку их существования: они могут быть долгосрочными (от 2-3 лет), среднесрочными (до года), краткосрочными (до 3-6 месяцев) и быстрыми (1-2 месяца). Чем дольше срок, тем выше заявленная доходность и ниже вероятность того, что организатор сразу же присвоит деньги себе. На деле определить сразу, сколько времени просуществует пирамида, почти невозможно – даже компания, которая хочет показаться надежной, может закрыться уже через несколько дней после запуска.

По каким признакам можно вычислить пирамиду

Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.

Всего с января по сентябрь 2018 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды – на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой – достаточно знать несколько простых признаков. Вот наиболее яркие из них:

Непрозрачная деятельность

Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства.

Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.

Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.

Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы – например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.

Активная реклама

В рекламной кампании пирамида делает главный упор на PR и маркетинг. Она регулярно проводит массовые мероприятия – презентации, собрания, семинары – на которых в красках рассказывает о преимуществах работы с ней. Компания размещает объявления на всех доступных площадках (на улицах, в интернете, реже – на ТВ и радио), рассылает рекламные письма, заказывает положительные отзывы о себе.

Размах такой кампании зависит от бюджета и размера пирамиды. К примеру, Кэшбери удалось привлечь для своих выступлений известных российских артистов – Валерия Меладзе и Николая Баскова. Мелкие пирамиды чаще ограничиваются рассылкой спама и контекстной рекламой.

При этом мошенническая компания всегда будет рассказывать только о высокой доходности, не упоминая о рисках вложений. В своей рекламе она может запутывать жертву сложными терминами, давить на жадность, пугать экономическими кризисами и обещать «финансовую свободу». Компания не предъявляет никаких требований к своим участникам – вложиться в пирамиду обычно может любой желающий.

Настоящему инвестиционному проекту такая реклама не нужна – он не будет ни устраивать пафосных презентаций, ни рассылать спам. Он привлекает инвесторов только на специализированных площадках. Такая компания не будет пускать пыль в глаза – вместо этого она сразу же сообщит обо всех нюансах и рисках. Кроме того, к инвесторам и их вложениям могут предъявляться определенные требования, в том числе и установленные законом.

Иногда в процессе рекламы пирамида может заявлять о сотрудничестве с крупными и известными среди людей компаниями – например, банками или промышленными предприятиями. Тогда вы можете напрямую обратиться к компании-«партнеру», чтобы уточнить, связана ли она с предполагаемым мошенником. Почти всегда ответ будет отрицательным.

Махинации со средствами вкладчиков

Финансовая пирамида старается запутать движение денег и скрыть все внутренние процессы от посторонних глаз. Для приема денег и выплаты процентов пирамиды часто используют малоизвестные эквайринговые системы, которые не предъявляют никаких требований к клиентам, или переводы между физическими лицами. В более редких случаях для платежей могут использоваться криптовалюты или платежи транзитом через несколько стран. Отследить такие переводы и доказать их цель может быть очень тяжело.

Иногда пирамида может требовать от своих участников платить дополнительные взносы – например, комиссию за доступ к личному кабинету или перевод денег. Размер взносов обычно составляет существенную сумму, но недостаточно велик для того, чтобы ее было страшно потерять. Это еще один признак, по которому можно определить мошенника. Все расходы, связанные с перечислением денег и предоставлением доступа к отчетности, настоящий бизнес берет на себя сам.

Также пирамида заинтересована в том, чтобы удержать средства вкладчиков у себя под любым предлогом. Она может блокировать вход в личный кабинет или ограничивать вывод средств, объясняя это, например, техническими или финансовыми проблемами. В некоторых случаях для получения возможности вывода пирамида требует привлекать новых членов. Честная инвестиционная компания всегда озвучивает четкую причину ограничений на вывод и сообщает примерные сроки устранения проблем.

Что делать, если вы стали жертвой пирамиды

Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать

Главное в такой ситуации – действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.

Если пирамида еще работает – напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано – обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.

Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.

Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба – для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров . Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.

Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ – 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.

Вопросы и ответы

Какая ответственность установлена для организаторов финансовой пирамиды?

Что делать, если мой родственник или друг стал жертвой пирамиды?

Здесь главное – доказать человеку, что компания, с которой он связался, действительно является пирамидой. Многие пирамиды используют различные методы убеждения и психологического воздействия на участников, чтобы убедить их в своей честности. Сильнее всего такому влиянию подвержены пожилые люди и молодежь.

Вместо того, чтобы давить на человека, старайтесь поддерживать его, чаще общаться с ним, проявлять сочувствие. Предоставьте ему сведения, которые могут доказать мошенническую сущность организации.

Слышал о компаниях, которые якобы помогают жертвам пирамид и полностью выплачивают суммы компенсаций. Стоит ли им доверять?

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью – они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь – компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

Видео

Фильм-расследование Аркадия Мамонтова «Пирамида» о современных финансовых пирамидах:

Блоггер Александр Движнов объясняет, почему Кэшбери – финансовая пирамида:

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери - это финансовая пирамида:

• Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
• Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
• Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
• Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски

По этим же признакам можно отличить пирамиду от надежной организации. Так вы сможете уберечься от рискованных вложений и предупредить родственников и друзей о мошенниках.

ВГТРК, Радиостанция МАЯК

А что думаете о Кэшбери и подобных компаниях вы? Оставляйте свои отзывы и делитесь мнениями об этой и других схожих организациях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Нет предела человеческой жадности. Жажда легких денег вот так просто, в два счета, отключает умение логически мыслить, да и думать головой вообще. Даже инстинкт самосохранения куда-то девается.

Убеждаюсь в этот каждый раз, когда вижу очередного «адепта», который слил кучу денег в очередную «инвестиционную компанию». И начинает рассказывать, вот он заработает много-много, и все у него будет хорошо.

Смотришь. Много думаешь:

Вроде не тупой. Вроде свой бизнес есть. Как он не понимает элементарных вещей, что так просто деньги с потолка не падают?

Где учатся вот те «апостолы», которые так промывают мозги людям? Научите писать продающие тексты, а? :)

Где предел той жажды легкой наживы, который даже умных людей превращает в тупых зомби?

Сколько можно повторять – нет легких денег. И в интернете их нет . И не ищите.

Признаки явных финансовых пирамид

О так называемых хайпах (HYIP - High Yield Investment Program) – мошеннических проектах, которые косят под инвестиционные фонды с высоким уровнем дохода. Такие проекты типа помогают инвестировать деньги в криптовалюты, энергетику, что-то там еще (зависит от придуманной легенды). На самом деле это – финансовая пирамида. Пока идут инвестиции и привлекаются новые люди – структура живет и даже выплачивает проценты. Как только выплаты превышают приток денег – проект закрывается.

Иногда закрывается еще раньше – на самом пике притока денег. И основатель такого проекта скрывается в никуда с чужими деньгами.

Практически каждый год (а то и чаще) прокатываются слухи о том, что лопнул очередной вот такой инвестиционный проект. Люди шумят, орут, возмущаются… а спустя какое-то время опять несут свои деньги в очередной «крутой европейский проект с огромными процентами». И все по новой. Все на круги своя.

Кому-то нравится каждый раз играть в такие азартные игры. Они специально ищут хайпы, которые пока платят, и пытаются немного зарботатьдо того, как пирамида распадется.

Но в выигрыше от участия в такой схеме (кстати, противозаконной – это финансовые махинации) оказывается 1% процент инвесторов. Угадайте, кто в него входит?

Если вас так интересует мир инвестиций, запомните (это же так очевидно и так просто!):

Не может быть действительно серьезной и крупной инвестиционная компания, которая существует два-три месяца и зарегистрирована где-то на Кипре или Мальте;

Если вам обещают огромные проценты и громадный доход в короткое время – тоже дело нечисто. Где больше обещают – больше надурят;

Сайт серьезной компании не будет убогим, с ошибками в текстах, с недоработанным дизайном и функционалом;
- если предлагают торговать никому не нужным или несуществующим товаром;

Если хорошо развита партнерская программа – вы получаете процент за каждого приведенного вами инвестора – это тоже признак пирамиды.

И еще: даже если у компании есть сеть офисов, проведена огромная кампания по привлечению инвесторов, с фестивалями и встречами, есть уставной капитал, на встрече вам выдали фирменный флажок и ручку и угостили бутербродом, и даже дали подписать договор – это ничего не значит. Это не гарантия того, что вас не кинут. Даже наоборот – чем больше тычут в нос уставным капиталом, тем больше стараются замылить вам глаза.

Реальный, живой, свежий пример - Vertex Life. Закрылся буквально на днях, оставив тысячи людей с носом. А офисы ж были в Киеве и Москве. Еще во Львове должны были открывать. Мероприятия проводились, флажки раздавали и даже заключали договора с инвесторами.

Сначала были сбои на сайте. Потом оказалось, (по рассказам основателей) что какой-то айтишник из команды взломал базу (!) и украл все деньги (!!). В офис попасть нельзя – только по особому приглашению. А потом бац…. И все. Сайт-то работает, но кнопки вывода средств нет.

Основатели скрылись.

Обидно? Еще как. Но никто не просил вкладывать туда деньги (а минимальная инвестиция 100 баксов была). Видели глаза, что покупали… да очень быстро и без хлопот заработать хотелось.

Повторим еще раз – легких денег не бывает. В интернете тоже их нет. Нигде нет. Работает закон сохранения энергии: хочешь бабла – приложи усилие.

Да, есть мастера, зарабатывающие на «честных» хайпах, но это просто везение до поры до времени. И все.

Нужно ли инвестировать в криптовалюту?

Один из модных вариантов инвестиций – для тех, кому не хватает острых ощущений. В криптовалюту.

Граждане РФ знают, в их стране биткоины и вообще все криптовалюты запрещены. ЦБ РФ приводит статью из Конституции, согласно которой «введение и эмиссия других валют (кроме рубля) не допускаются». Кроме того, Центральный банк считает биткоины тоже финансовой пирамидой .

Рисковать не стоит – нарушение есть нарушение. И много мошенников развелось на этой теме, обещая заработать на биткоине тысячи долларов. На самом деле наживаются сами…

Украинцам, кстати, НБУ тоже не советует проводить операции с криптовалютой. Мол, обманут – сами виноваты.

Биткоин хоть более-менее реален – это биржевой товар, им реально можно оплачивать услуги (я уже писала об этом ).

И его успех не дает покоя остальным.

Идут дальше – открывают платформы для инвестиций в криптовалюты, которых на самом деле нет. Реальный пример, сейчас существует – S-coin. Опять же, «серьезная европейская» контора CoinSpace, несколько лет на рынке. Вот пришла на просторы СНГ (по легенде). Зарегистрирована на Мальте. Предлагает инвестировать в призрачную криптовалюту. Ни одной монеты еще нет.

Что еще дано (а вы думайте, что это, скам или нет):

Сайт – конкретная лажа на костылях с ошибками;

Не работает ни с одной платежной системой.только с банками (и то на данный момент работа с картами на сайте невозможна);

На биржу должны были выйти в октябре. Теперь обещают выйти весной (признаются, что не с чем);

Обещают, что сразу после выхода на биржу один S-coin будет равен одному евро;

Предлагают подписывать под себя, приводить других инвесторов.

Пирамида чистой воды. Проценты выплачиваются из притока денег от новых клиентов. S-coin продается-покупается только в пределах этого сайта (никому не нужный товар...).

Подобных проектов – море. Погуглите о Helix (или вот почитайте, если лень) или OneCoin .

И вдогонку…

Если мир инвестиций так и манит, так и хочется куда-то слить деньги, то сначала:

Зарегистрируйтесь вот и просматривайте темы. Много интересного узнаете. В том числе о явных мошеннических проектах – их выносят в отдельную ветку.

Просматривайте черный список и . Постоянно пополняются и обновляются.

Изучите полезную литературу по теме инвестиций. Не лезьте в воду, не зная броду.

Инвестируйте в свой бизнес, в недвижимость, скупайте золото, в конце концов. Положите деньги на депозит или просто покатайтесь по миру.

Не инвестируйте во всякие «крутые европейские компании, у которых все серьезно». Проверьте информацию, прежде чем отдавать свои кровные – о скамах и хайпах легко ищутся новости, буквально с полтыка.

Есть лишние деньги и так хочется их куда-нибудь слить?

Откройте приют для животных.

Купите игрушки для детского сада.

Купите компьютер в родную школу.

Закупите лекарства или помогите сделать ремонт в больнице.

За это вам хотя бы скажут искреннее спасибо. И лохом себя чувствовать не будете.

Первая финансовая пирамида была создана в 1716-1720 годах во Франции

Обзор самых известных финансовых пирамид в мире. Фото: exame.abril.com.br

Несмотря на то, что многим известна история МММ и других финансовых пирамид, люди продолжают верить в обещания рекордной доходности капиталовложений от организаторов таких обществ. Редакция PaySpace Magazine предлагает вспомнить, чем занималась МММ и подобные аферы, привлекающие людей, которые хотят быстро обогатиться без особых усилий.

«МММ»

Это крупнейшая финансовая пирамида в странах СНГ. Организованное Сергеем Мавроди совместно с женой и братом в 1989 году, предприятие обещало рекордную доходность в размере до 1000% годовых. Девизом фирмы был лозунг «Завтра дороже, чем сегодня».

Сергей Мавроди — основатель самой известной в странах СНГ финансовой пирамиды МММ. Фото: infodota.com

Учитывая тяжелое экономическое время и низкую финансовую грамотность людей, «МММ» привлекла, по разным оценкам, от 10 до 15 млн человек. Сама пирамида просуществовала более 5 лет. Ее автор заработал за этот период около 2 млрд долларов. Когда в 1997 году «МММ» была признана банкротом, миллионы вкладчиков потеряли все свои деньги. После ареста Мавроди с его офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.

В 2003 году он был осужден в России за мошенничество в крупных размерах. И приговорен к 4,5 годам тюрьмы за мошенничество. Тем не менее, это не помешало Мавроди в 2011 и 2012 годах снова привлекать людей в пирамиду. А в 2016 году новый проект Сергея Мавроди под названием «МММ Глобал» предлагал делать вклады в криптовалюте Bitcoin под высокие проценты. Но, к счастью, они не стали такими популярными, как МММ в 90-х годах.

«Система Ло»

Первой в Европе финансовой пирамидой считается система, созданная шотландским экономистом Джоном Ло в 1716-1720 годах во Франции. Ло с детства отличался желанием жить не как все, для чего требовались немалые деньги. Сначала он пытался играть в карты, но прибыли это ему так и не принесло. Затем у Джона появилась идея создавать деньги в финансово-кредитных учреждениях, а не в золотых или серебряных рудниках, и он предложил сменить металлические монеты на бумажные деньги. Ло переехал во Францию. Там регент короля герцог Орлеанский поддержал его идею учредить банк, выпускавший банкноты, которые обеспечены казной и земельными угодьями.

Сатирическое изображение работы пирамиды и ее краха ru.wikipedia.org

Но на этом гений-финансист не остановился. В 1717 году начала свою работу «Миссисипская компания», или «Западная компания». Благодаря своей славе и умению манипулировать мнением толпы, Ло смог поднять небывалый спрос на акции компании, которая занималась неизвестно чем. Ажиотаж был как среди купцов, так и среди простых людей. Но когда выяснилось, что никакой существенной деятельности «Западная компания» не ведет и реальной прибыли не приносит, владельцы акций начали массового от них избавляться. «Система Ло» рухнула, а ее автор бежал в Италию.

«Схема Понци»

В США финансовые пирамиды появились лишь через 100 лет. В 1919 первую из них создал итальянский эмигрант Чарльз Понци. Как и Джон Ло, Понци всегда хотел стать богатым и успешным, и в конце-концов придумал схему заработка за счет привлечения денег от других людей.

Однажды Чарльз написал письмо в одну испанскую компанию с предложением выпускать международный журнал. Ответ ему пришел очень быстро, а в конверт были вложены международные купоны, которые можно было обменять на марки для обратного письма. Самой важной деталью был обменный курс купонов: в Испании за один купон давали одну марку, а вот в США — шесть. Это и натолкнуло Понци на идею создания компании-пирамиды.

В проплаченных статьях в прессе итальянский предприниматель предлагал людям покупать акции его компании, якобы занимающейся куплей-продажей товаров по всему миру, и получать неслыханную прибыль — 150% от вложенной суммы через 45 дней. Очень быстро на обещания «купились» как чиновники, так и обычные граждане. Таким образом, выплаты вкладчикам компании осуществлялись за счет денег новых участников.

Но, как и все пирамиды, «Схема Понци» рухнула очень быстро. Приятель Чарльза, у которого тот одолжил деньги в начале своей деятельности, подал в суд на Понци. В результате все его счета были заморожены, вкладчики не досчитались 2 миллионов долларов, а автора простой и прибыльной схемы приговорили к 5 годам тюрьмы.

Величайшая пирамида Бернарда Мэдоффа

Эта пирамида, по оценкам некоторых специалистов, является крупнейшей в истории финансовой аферой. Количество потерпевших насчитывает 3 млн человек и несколько сотен организаций. Ущерб оценивается в сумме около 64,8 млрд долларов.

Автор этой схемы Бернард Мэдофф, в отличие от других финансовых махинаторов, обещал всем вкладчикам созданного им инвестиционного фонда «Madoff Investment Securities» небольшую, но стабильную прибыль. Доходность в размере 12-13% годовых убедила многие крупные компании, знаменитых людей и чиновников вкладывать средства в компанию. В результате, количество вкладчиков превысило 3 миллиона, а сумма привлеченных денег составила миллиарды долларов.

Фонд существовал 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных компаний обратились к Мэдоффу с просьбой вернуть их средства и проценты (их набежало порядка 7 млрд долларов). Такую сумму, конечно же, фонд выплатить не смог. Пирамида рухнула. Как выяснилось в ходе следствия, фонд Мэдоффа задолжал своим клиентам более 65 млрд долларов. Автор схемы (которого, к слову, сдали его собственные сыновья), получил 150 лет тюремного заключения.

Муравьиные фермы Ван Фэна

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Фото Daily Mail

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Он предложил всем желающим стать инвесторами в его компании. За $1500 вкладчики получали коробку со «специальными» муравьями, которые нужно было выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней. Ван Фэн уверял, что муравьи использовались для изготовления лекарств. На самом деле, конечно же, это было не так. Каждые 14 месяцев вкладчики компании получали 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.

Миллионы людей в течение двух лет вносили свои деньги, что позволило китайскому аферисту собрать сумму более 2 млрд долларов. Сам Ван Фэн стал очень уважаемым бизнесменом в Китае, его номинировали на разные премии и награды. Но уже вскоре пирамида рухнула, а Ван Фэна приговорили к смертной казни.

Акции Лу Перлмана

Имя Лу Перлмана не всем известно. Но названия созданных им музыкальных групп, таких как Backstreet Boys и NSync, слышали многие. Однако точно не все знают о финансовых аферах, которые проворачивал Перлман.

В 1981 году Лу создал несколько фиктивных компаний, которые существовали только на бумаге и никакой деятельности не вели. Далее он выпустил акции этих компаний и разместил их на бирже. Заинтересованные «ростом прибыли», о котором Перлман постоянно сообщал в публикуемых отчетах, многие частные лица и даже крупные финансовые компании начали покупать акции Лу Перлмана.

Схема продержалась целых 20 лет, но в конце концов мошенничество выкрыли. Лу приговорили к штрафу в 1 млн долларов и 25 годам тюрьмы, а держатели акций его фиктивных компаний потеряли около 300 млн долларов.